新中产的财富劫：让你血本无归的15种投资陷阱

　　文/新浪财经意见领袖（微信公众号kopleader）专栏作家 朱振鑫、杨芹芹、张明照

　　过去几年金融大退潮，已经有很多的新中产被拍在了沙滩上，但这还只是开始，未来十年新中产面临的财富风险不仅不会消失，而且可能会越来越严重。

　　巴菲特有句名言：“投资的第一原则是永远不要亏钱，第二条原则是永远不要忘记第一条规则。”对于广大的新中产投资者来说，每一分钱都是血汗钱，防范风险永远比博取收益更重要。过去几年金融大退潮，已经有很多的新中产被拍在了沙滩上，但这还只是开始，未来十年新中产面临的财富风险不仅不会消失，而且可能会越来越严重。

　　一场财富洗牌必将在新中产中发生。一方面，金融市场的爆雷远没有结束，而是刚刚开始。2009-2016年的金融大宽松，各类金融机构和产品如雨后春笋，2017年金融监管大棒挥起，P2P、信托、债券等违约事件频发。没别的原因，就是之前发的大多数产品缺乏监管、太不规范，现在监管要重建，市场要清算，这个过程还远没有结束。另一方面，新中产本身缺乏基本的风控意识和财富管理常识。国外不仅市场成熟，投资者也相对成熟。而中国的中产阶级才刚刚出现，过去习惯了一有钱就买房、炒股，对各类新兴的金融产品和财富管理手段并不熟悉。他们接触到的有限的金融知识基本都是来自金融机构的销售，都是“卖篮子的人”，他们大部分只“指南”，不“指北”，为的是把新中产的鸡蛋装到自己的篮子里，即便最后是竹篮打水一场空，受损的也只是客户。我们曾经调研过很多踩雷的投资者，有些产品连个银行托管方都没有，投资者竟然也敢直接把钱打到对方的个人账户，实在是缺乏常识。

　　在众多的财富风险中，威胁最大的就是此类不规范的投资陷阱。规范的投资品顶多是让你财富缩水，比如股票、房子，但不规范的产品可能让你血本无归，每一个新中产都应该首先学会远离投资陷阱。我们基于对大量投资案例的搜集，为大家梳理了代表性的15类投资陷阱，总结分析它们的一些共性，希望帮助大家揭开投资陷阱的面纱，远离血本无归的悲剧。

　　01、花式投资陷阱：总有一种陷阱能让你血本无归

　　（一）P2P投资陷阱

　　P2P互联网借贷平台，自出现诞生以来跑路事件就比比皆是，e租宝、鑫利源、校园贷、月光宝盒等曾经炒得火热的机构生存一两年就纷纷跑路停业。根据网贷之家的数据统计，目前跑路及出现问题的P2P平台高达5000多家，仅2018年一年出现问题的平台就近1400家，其数量之多令人不寒而栗。P2P投资陷阱通常利用高收益为诱饵，虚构项目信息，设立资金池，借新还旧，具体可分为三类。 

　　图表1  P2P跑路及问题平台数

　　第一类是自融自保。自融是平台发标为自身融资，自保是平台为投资人提供本息保障。比如快鹿系就曾用自己的影视公司，走自己的通道公司，靠自己的担保公司，用自家的P2P平台，最终投向了自家的《叶问3》。

　　图表2  快鹿集团投资关系图

　　第二类是短期诈骗。有些P2P平台建立的目的就是为了短期诈骗，利用投资者赚快钱的心理，冒用投资背景包装平台，采用高额返现、“秒标”“天标”等手段吸引客户投资，干一票就走人。如2012年6月3日上线的淘金贷，通过假造营业执照，大发收益奇高、期限超短的“秒标”，骗取投资者争相投资， 6月8日淘金贷网站就无法登录，从上线到“跑路”只用了短短一周。

　　图表3  淘金贷上线一周后跑路