把房子留给孩子，还是卖掉它去海外养老？

德克萨斯州的 Terry Robison 对于养老有自己的看法：

“......拒绝养老院......当我又老又弱的时候，还有个更好的选择“

他的解决方案是连锁酒店，当地专业养老院的平均花费是 188 美元一天，但是 Holiday Inn 加上长期客户折扣和老年人折扣，可以低到平均 59.23 美元一晚。

剩下的 128.77 美元可以让他“在任何一家心仪的餐厅吃午餐和晚餐，或者客房服务、洗衣服务、小费和点播电影”，另外，“每天五美元的小费就能让整个酒店的员工围着你转，24 小时保安巡逻，如果不小心摔上一跤就更好了，酒店包你下半辈子的免费套房。”

Robison 的文章得到了 13 万次分享，说明至少有如此多的人在想法层面上同意快捷酒店这种替代品。

养老贵，美国的老人们是有共识的。

2017 年的数据，美国婴儿潮一代中每天约有 1 万人迎来自己的 65 岁生日，使得养老行业也应声而涨，据保险公司 Genworth 的估算，专业养老院月支出中位数已经达到 8365 美元，也就是一年十万美元往上。

2017/18 年度前六个月的通胀率是 2.1%，养老机构单人间的花费成本涨幅则是 6.67%，双人房的涨幅也有四个多点，Genworth 的一名负责人说：”这两样东西正在为我们的钱包而战。”

按照美国 2017 Q2 的生活费用指数和劳工统计局的 65 岁以上老人平均生活支出数据，Howmuch.net 统计了一下带着一百万美元存款的情况下在各州的生活生存年限，其中平均约为 21 年零 8 个月，最长和最短又分别为密西西比 25 年 6 个月和夏威夷的 13 年 1 个月。

如果把目光再往西边移一点，来到亚洲，在热门的旅游度假胜地，这笔百万美元可能够一个 65 岁的美国人活到 110 岁的。

比如泰国，退休签证需要 80 万泰铢等额存款加每月 6.5 万泰铢的最低月收入的资金要求。而根据 2016 年的消费水平、每月按照 1500 美元（包括公寓，基本医药和娱乐开销）的基本开支估算，只要有 20 万美元存款就足够生活 11 年。如果要达到本土一百万美元预算的平均利用率，也只需要 40 万美元，只要一半不到。

如果在人生黄金期能有持续稳定的工作、在退休年龄还完房贷，没有家庭羁绊的美国人是很喜欢在旅游中度过退休生活的。

这个趋势近年来有持续上升的迹象，根据官方统计，美国2018 年约有 50 万社安账户在海外支取，比起两年前增加了 25%，而业内人士估计，真实水平要比这个更高。

另外，巴拿马、乌拉圭，泰国和马拉西亚这类热带旅游国度，除了气候和物价适合老年人之外，免税也是令很多外国人选择，比如巴拿马和马来西亚，境外收入是不需要交税的（如果用所在国银行账户接收退休金的话）。

马来西亚同时也是日本人喜爱的养老国家，目前针对外籍人士的第二家园计划的前身就是针对外国退休老人签证项目。在全日空的一个调查中，马来西亚曾经连续十多年成为日本最心仪的居住国，而在马国的统计中，日本移民数量也常年位居中国移民数量之后，其中 50 岁以上移民占比一半以上。

新闻上经常看到日本老人用终身积蓄，约 200 万～300 万人民币来换取专业养老机构的入场券，而这笔钱恰好是 40 万美元左右，相当于美国人在泰国过上二十来年退休生活的刚性成本。

这个数字大概能说明，外国人退休后，如果在没有大病大灾的前提下有一个过得去的生活，大概是需要 40 万美元来支撑的。

这个价格差不多也是中国一线城市一套入门级住房的价格。只是我们大部分人还不知道，发达国家的中层（甚至中低层）收入者，利用不同地区的发展落差，如果能在此一级地区使用自己原生国的收入水平，是可以享受到高一层级的生活水平的。通常最热门的居住国也通常都是在较低纬度上的旅游国家，因此这也可以看作是“降维打击” 了。

即使是美帝退休老人，也很纯靠社安福利孤身去过阳光沙滩的日子。2018 年美国 4200 万退休人员中，人均每月领取 1400 美元福利金，即便是最高的州也没有超过人均 1600 美元的水平。在泰国，这离最低要求线还差 400 美元，勉强到了当地，在类似曼谷这样的都会区也就是过一个缩衣简食的生活。

然而，这些都还只是显性成本，热带岛国的浪漫退休生活还有很多潜在的隐性坑。近年来中介在国内推广的海外养老，其实对于中国老人来说，还不是一个很好的选择。

广州日报有一篇 "赴马来西亚养老是否天堂冷暖自知"，里面一名在吉隆坡住了十几年的老人曾这样形容来马来养老的大陆退休老人，“只是能够自理、身体较好又有一定基础的退休人士”。