各执一词？钱端招行“14亿逾期”争端升级 中央巡视组已介入

[摘要]一份钱端公司致广东市金融工作局的《情况说明》显示：“2018年12月份起，招商银行发布的部分项目开始出现逾期未兑付问题，后续可能出现待兑付的金额约14亿元（含投资额及投资收益)”。

招商银行（600036.SH）和广东钱端商务服务有限公司（以下简称“钱端公司”）的“14亿元逾期”争议事件仍在发酵。近日，《中国经营报》记者获悉，中央巡视组已介入该事件。 5月27日，钱端APP用户收到通知称其认购的项目无法按期履约，具体履约时间及方案需与合作方招商银行予以确认。据了解，钱端APP是一款理财相关软件。

对此，招商银行在其官网回应称已在2017年终止了与钱端公司的所有合作，目前与钱端公司及钱端APP无任何关系。合作终止后，钱端公司未经招商银行同意擅自使用招商银行标识和名称误导投资者，招商银行已举报并向法院提起诉讼，法院已做立案处理。 5月30日，钱端公司发布公告称已起诉招商银行，请求判令招商银行就业已开展但逾期未向投资人兑付的业务出具处置方案等，法院已立案。

对于钱端公司所称的14亿元逾期资产，钱端公司与招商银行均表示与自己无关，资金流向目前也未向投资者说明。

已责成相关部门处理

钱端APP所涉逾期资产共有多少？记者获得的一份钱端公司致广东市金融工作局的《关于钱端App运营现状及问题的情况说明》（以下简称《情况说明》）显示：“2018年12月份起，招商银行发布的部分项目开始出现逾期未兑付问题，后续可能出现待兑付的金额约14亿元（含投资额及投资收益)”。

另外，钱端公司致招商银行的律师函显示：“现贵司在钱端APP上发布的部分项目开始出现逾期未兑付问题，累计金额14亿元（含投资额及投资收益）。“

目前，中央第十二巡视组正在招商局集团有限公司巡视。6月4日，《中国经营报》记者拨打了中央第十二巡视组公示电话，询问招商银行与钱端公司关于投资逾期事件的处理情况。对方表示，截至目前已有多人反映该问题，已汇总反映给相关领导，目前相关领导已知情并已责成相关部门处理。

据钱端公司官网显示，该公司成立于2014年，一直专注于为金融机构、类金融机构和工商企业客户提供商业技术和商业运营服务。启信宝显示，钱端公司法定代表人为冯巍，值得注意的是冯巍在广州泓睿投资管理有限公司任监事，投资者向记者透露，陈强才是钱端公司真正的实际控制人。招商银行也向记者表示，网金控股和钱端公司属同一实际控制人。

招商银行向记者提供的“招商银行与网金控股、钱端公司的原业务合作模式”显示，招商银行于2013年到2015年与网金控股进行合作，招商银行负责对融资人提供的金融资产信息进行见证，经过见证的融资人会与网金控股建立融资服务关系，网金控股负责通过其建设经营的互联网投融资平台将融资人的融资需求与投资人的投资需求进行撮合。2015年6月，网金控股引入并指定钱端APP作为向投资者发布融资人融资信息，并接受投资人投资的平台。

同时，招商银行告诉记者：“2017年4月28日，招商银行停止接受融资人委托为其融资提供信息见证服务，也终止了与网金控股的合作；以招商银行进行了信息见证的金融资产为还款来源的融资产品，已于2018年初全部到期顺利结清，没有出现任何资金回款风险。”

钱去哪了？

记者下载钱端APP使用后发现，钱端App提供多个理财项目，理财项目利率一般在5%左右。 另外，记者发现钱端APP的投资项目名称一般仅显示为时间和数字，例如“5月优选项目（928415）”“5月优选项目（967626）”。一位投资者告诉记者，钱端APP上大部分的投资项目均不透明，投资人并不知晓底层资产是什么。

那么，钱端公司所称的14亿元逾期资金流向了哪里？

钱端公司提供的《情况说明》显示，钱端公司称钱端APP的所有项目均由招商银行（后期也有其他银行）负责审查发布，钱端公司只提供技术服务。所有资金全部由中金公司独立监管，钱端公司全程不接触资金。

对于逾期资产，招商银行也表示不知情。招商银行在5月27日公告中明确表示：“关于钱端公司公告声称逾期资产与招商银行相关，并与我行协商处置方案的问题，此为钱端公司的虚假陈述，逾期资产与招商银行无关。”

记者获得一份录音显示，钱端公司相关人士表示逾期项目已被资产错配，具体流向并不知情。对此，有投资者开始查询交易流水。