金融投资骗局：“以房理财”高利率背后的投资

　　在前几年兴起之后，P2P在2018年频频爆雷，有关金融理财的骗局也被人们更广泛地关注，在金融行业内，各类产品和模式层出不穷，但在共享经济、原始股、短线外汇、消费返利的背后，“骗局”、“陷阱”、“跑路”更被人时常提及和曝光，部分金融产品宣传中的“高回报率”，也成了“高死亡率”。在此背景下，如何防范和化解金融风险，也被很多政府部门纳入了重点工作之一。

涉案的荣海鑫源公司在回龙观设立的客服点。受访者供图

　　2017年9月，张弛生了一场大病，在家休养的那段时间，有几个年轻的小伙子和小姑娘会频繁来到她家，劝说她将这套新装修的128平方米的房子拿去做理财。这几个男孩女孩都是一家名叫北京荣海鑫源投资管理有限公司的业务员，为了说服张弛，他们不仅承诺了8%的高年息，还在上门时打扫房屋、收拾垃圾，“用一点一滴来感化”张弛这个潜在客户。

　　靠着“以房理财”和高利率的诱惑，北京荣海鑫源投资管理有限公司吸纳了包括张弛在内多名投资人用房子抵押得到的贷款，后公司宣告资金链断裂，多名投资人陷入房屋将被拍卖，需要支付高额逾期费和贷款利息的困境。

　　“糊里糊涂”签下合同

　　“没有风险，也不影响你的房子的正常使用。”

　　张弛被他们说动了。张弛身体不好，离婚后一个人拉扯孩子长大，她坦言担忧以后的生活问题。

　　不到三十岁的李广龙，是贷款买的房。买房后他经常会接到各种投资服务公司打来的电话，和荣海鑫源一样，电话里充斥着他把用房子抵押贷款的劝说之词。最终，李广龙被说服，他的房子每个月要还高额的房贷，业务员们抓住了这一点。

　　在荣海鑫源内部，他们把像张弛这样抵押了房屋获取贷款的客户称为房产客户。取得了房产客户的信任后，他们就拉上了贷款公司，担保公司，还有房产客户，去公证处签订合同。据新京报记者调查了解，所有的合同的签订，都是在中信公证处进行。在那里，张弛等人和贷款公司签订了房屋抵押贷款合同，和担保公司签订了房屋抵押担保合同，和荣海鑫源签订了一份咨询与服务协议。

　　“他们很快让我们签字，压着也没让看合同的具体内容，合同签完了一份也没给我们留下，出事后我要来那些合同，才发现有的合同就是空白的。”李广龙告诉记者，这些出资人并没有研究透彻厚厚一叠合同中，其中就要求了他在贷款期一年满后不按时还款的话，他们的房子将被拍卖。而这些风险，在签订合同时他们并未意识到。

模式图示。网络截图

　　精巧的金融模型设计

　　据新京报记者调查了解，房产客户们分别从多家贷款公司抵押房产贷了款。张弛和晋城银行签订了抵押贷款合同，贷了330万元。李广龙是和江西银行股份有限公司金e融平台签订的抵押贷款合同。随后贷款公司把抵押贷款打到了张弛和李广龙的银行账户上。

　　放款成功，张弛和李广龙分别接到了荣海鑫源的业务员发来的信息，指示把钱打到公司法人代表张某的个人账户上。

　　每个月，都会有固定私人账户，给这些房产客户们支付合同中约定好的固定利息。不同的人，利息不同，大致在6.5%到8%之间浮动。

　　而房产客户们因为房屋抵押每个月需要偿还的贷款利息，虽然是由荣海鑫源直接偿还，但是用的客户的银行卡进行利息偿还。李广龙回忆，在签订完合同后，荣海鑫源的业务员让他新办了一张银行卡，要走了这张卡和卡的密码。事发后，李广龙去查询这张卡的转账记录，才发现，每个月，荣海鑫源公司都会用这他的这张银行卡来给江西银行股份有限公司金e融平台支付2元余元的贷款利息。

　　在这一精巧的设计下，以房贷款和还利息似乎都和荣海鑫源没有任何关系，而是李广龙和江西银行股份有限公司金e融平台两个主体之间的关系。

　　出借人的钱去哪里了？

　　拿到了房产客户们的贷款，荣海鑫源便把这些钱借出去了，具体借给了谁，出资人们并未被告知。荣海鑫源公司的工商注册信息上，明确规定，公司未经有关部门批准，不得以公开方式募集资金，不得发放贷款，不得向投资者承诺投资本金不受损失或者承诺最低收益。